L'agrégation de comptes est en train de révolutionner la gestion de patrimoine, offrant aux conseillers en gestion de patrimoine (CGP) de nouveaux moyens pour mieux servir leurs clients. Cette innovation, rendue possible par l'essor de l'Open Finance, permet aux professionnels de la gestion de patrimoine de simplifier la collecte d'informations et de se concentrer sur l'essentiel : prodiguer les meilleurs conseils.
L'agrégation de comptes est un service financier qui rassemble les informations liées à un ou plusieurs comptes bancaires sur une seule interface. Peu importe si ces actifs sont détenus auprès d'une même banque ou de plusieurs établissements, l'agrégation offre une vision consolidée et en temps réel.
Ce concept a émergé grâce à l'évolution de la réglementation financière, notamment la Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2), le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD), et la Directive sur les Marchés d'Instruments Financiers (MiFID). Ces réglementations ont ouvert la voie à l'innovation en permettant aux tiers autorisés, appelés Third Party Providers (TPP), d'accéder aux actifs bancaires avec l'autorisation des clients.
Il existe deux avantages majeurs à l'utilisation de l'agrégation de comptes :
L'agrégation de comptes a le potentiel de révolutionner la gestion patrimoniale, en particulier pour les conseillers en gestion de patrimoine (CGP). Elle optimise considérablement le processus de collecte d'informations client et de suivi des investissements, répondant ainsi aux exigences réglementaires, notamment celles de la directive MiFID2.
La directive MiFID2 a imposé des exigences réglementaires importantes pour les professionnels notamment la nécessité de mesurer les connaissances en investissements et marchés financiers de leurs clients. De plus, ils doivent avoir une vue précise et complète du patrimoine financier global de leurs clients, ce qui signifie la consolidation de tous les actifs financiers, y compris les comptes d’actifs, les investissements, les comptes d'épargne, les assurances-vie, les biens immobiliers et autres actifs.
L'Open Finance va au-delà de l'Open Banking, incluant également les comptes d'épargne, les comptes d'investissement, les assurances, les prêts, l'immobilier et la retraite. Les solutions d'agrégation de comptes patrimoniaux basées sur l'Open Finance permettent aux professionnels de la GP d'accéder à une vue d'ensemble complète des différents comptes de leurs clients, quel que soit l'établissement financier qui les détient.
Grâce à l'Open Finance, les FinTech ont créé des écosystèmes financiers interconnectés offrant de nombreux avantages aux CGP. Ces avantages incluent une vue d'ensemble du patrimoine, la surveillance des fluctuations, et une analyse en profondeur des supports d'investissement.
L'Open Finance a ouvert de nombreuses opportunités pour les gestionnaires d'actifs, leur permettant de mieux comprendre les tendances du marché et de proposer des recommandations plus pertinentes à leurs clients.
La nouvelle génération d'agrégation va au-delà de la simple consolidation de données. Elle valorise les données de manière inédite pour permettre un arbitrage plus efficace par les CGP. Elle repose sur quatre piliers essentiels :
La gestion de patrimoine est une discipline complexe, où la compréhension de la situation financière de vos clients est essentielle pour prendre des décisions éclairées en matière de planification financière et d'investissement. C'est là qu'intervient Wealthcome Pro, avec sa fonctionnalité d'agrégation complète et innovante.
La gestion de patrimoine est une discipline complexe, où la compréhension de la situation financière de vos clients est essentielle pour prendre des décisions éclairées en matière de planification financière et d'investissement. C'est là qu'intervient Wealthcome Pro, avec sa fonctionnalité d'agrégation complète et innovante.
Wealthcome Pro propose une fonctionnalité d'agrégation dans la gestion de patrimoine, permettant de consolider et de synchroniser automatiquement les données financières de différents comptes et institutions. Cette solution offre une vision globale du patrimoine de vos clients, simplifiant ainsi votre quotidien grâce à un tracking financier inédit en direct.
Depuis les lois DSP2 de 2018, l'Open Banking est devenu une réalité, offrant un accès à plus de 6000 établissements financiers et monétaires européens. Les données sont consolidées de manière sécurisée, avec un cryptage de bout en bout par Vault. Wealthcome Pro est un partenaire agréé par l'ACPR, l'AMF et la CNIL, ce qui garantit la sécurité et la conformité de vos actifs.
Wealthcome Pro utilise une combinaison des techniques de DSP2 et d'Open API pour assurer une connectivité optimale entre l'application client et Wealthcome Pro. Cette intégration de partenaires Wealthcome permet l'accès à des solutions d'investissement innovantes, tout en offrant un export pour un audit patrimonial optimisé et des analyses financières avancées.
Wealthcome Pro permet une agrégation de données de trois manières différentes :
Wealthcome Pro offre une couverture patrimoniale complète et inédite, englobant une multitude de produits financiers :
Wealthcome intègre dans son écosystème la DSP2 (deuxième directive sur les services de paiement) pour améliorer la sécurité des paiements en ligne, favoriser l'innovation et l'agrégation des données de paiement, ainsi que renforcer la protection des consommateurs.
La DSP2, entrée en vigueur en janvier 2018, présente plusieurs éléments clés :
Qu’est-ce qu’une open API ?
La DSP2 offre de nombreux avantages pour les utilisateurs de Wealthcome, notamment la lutte contre la fraude en ligne, l'ouverture du marché des paiements en Europe, le renforcement des droits des consommateurs, l'interdiction de la surfacturation et l'amélioration de la procédure de réclamation.
WealthcomePro ne cesse d'innover et de se perfectionner. Les améliorations incluent le développement de nouveaux connecteurs, la rétroactivité des données pour des analyses optimisées, l'adaptation des connecteurs cryptos internes, la gestion des investissements immobiliers locatifs, la gestion de la prévoyance et des mutuelles, l'estimation, le tracking et la gestion des parts sociales, ainsi que l'amélioration de la rétroactivité et la notation des fonds.
Avec WealthcomePro, vous avez accès à une solution complète d'agrégation qui simplifie la gestion de patrimoine et offre de nombreux avantages pour vous et vos clients. Profitez de cette technologie de pointe pour améliorer vos aptitudes de conseil en gestion de patrimoine.
L'Open Banking a marqué une transformation majeure de l'industrie financière en permettant aux consommateurs d'accéder à une gamme plus large d’options financières grâce à une connectivité ouverte entre les institutions financières. Ce changement est en grande partie rendu possible grâce aux Open APIs (Application Programming Interfaces), qui permettent aux développeurs de créer des applications qui se connectent aux systèmes bancaires et financiers.
Wealthcome, en tant qu'acteur innovant dans le domaine des services financiers, a joué un rôle essentiel en adoptant les Open APIs pour améliorer l'expérience client. Ce livre blanc a pour objectif d'explorer en détail le fonctionnement des Open APIs dans le contexte de l'Open Banking, en mettant en lumière la manière dont Wealthcome intègre ces technologies pour offrir des services financiers de pointe.
Les Open APIs sont des interfaces de programmation qui permettent aux développeurs d'accéder aux fonctionnalités d'un système informatique de manière sécurisée et structurée. Elles sont "ouvertes" car elles sont accessibles à des tiers, ce qui favorise l'innovation et l'intégration d’applications. Les Open APIs sont essentielles dans le domaine de la technologie financière car elles permettent la création d'applications qui tirent parti des données et des services financiers.
Les différents types d'API
L'Open Banking est une réponse à l'évolution des besoins des consommateurs et à la numérisation croissante du secteur financier. Il permet aux clients d'autoriser des tiers à accéder à leurs actifs bancaires et à initier des paiements en leur nom. Les avantages de l'Open Banking incluent une plus grande commodité pour les clients, une concurrence accrue entre les fournisseurs de services financiers et l'innovation dans la conception de produits.
Des réglementations telles que la Directive sur les Services de Paiement 2 (PSD2) en Europe ont établi un cadre juridique pour l'Open Banking, imposant des exigences de sécurité et de protection des données. Cette réglementation a eu un impact significatif sur la manière dont les institutions financières partagent des éléments financiers avec des tiers.
Wealthcome a reconnu la valeur des Open APIs pour améliorer ses services financiers. Par exemple, en intégrant des Open APIs, Wealthcome peut permettre à ses clients d'accéder à leurs comptes bancaires externes depuis notre application, offrant une vue globale de leur situation financière. Cette intégration facilite également le transfert de fonds entre comptes et simplifie la gestion des finances personnelles.
Wealthcome a également établi des partenariats avec d'autres institutions financières pour offrir des produits et des options complémentaires.
Cette intégration permet à Wealthcome de se distinguer dans un secteur de plus en plus concurrentiel, en offrant des solutions innovantes qui répondent aux besoins changeants de ses clients.
Intégrer des Open APIs ne vient pas sans défis. Les questions de sécurité, d'authentification et d'autorisation doivent être abordées avec soin pour protéger les données des clients. Wealthcome investit dans des technologies avancées pour garantir la sécurité des Open APIs, notamment l'utilisation de protocoles d'authentification forte et de chiffrement des données.
Cependant, les opportunités liées à l'intégration des Open APIs sont significatives. Wealthcome peut personnaliser les offres de services financiers en utilisant les données des clients, offrir une plus grande transparence financière et simplifier la gestion des finances personnelles. Ces avantages favorisent la fidélisation des clients et la croissance de l'entreprise.
La sécurité et la confidentialité sont des priorités majeures pour Wealthcome. Les Open APIs sont conçues avec des protocoles de sécurité robustes pour protéger les données sensibles des clients. Cela inclut l'utilisation de l'authentification à deux facteurs (2FA), la surveillance live des activités suspectes et la conformité aux réglementations de protection des données.
Nous nous engageons à respecter les réglementations en matière de protection des données, telles que le RGPD en Europe, pour garantir que les informations des clients sont traitées en toute sécurité et conformément aux lois applicables.
Notre Défi : Trouver une solution simple, sécurisée et prête à l'emploi pour centraliser les données financières de nos clients.
Lors de nos premiers pas, nous avons entrepris de développer notre propre connecteur financier. Cependant, nous en avons vite conclu que ce processus impliquerait des procédures fastidieuses pour obtenir l'approbation des banques, institutions financières et partenaires. Cela représentait un défi de taille pour notre jeune startup, étant donné la complexité de l'écosystème financier français.
Notre Solution : L'Open Finance pour une mise sur le marché rapide.
Pour répondre à ce défi, nous avons fait le choix de recourir aux solutions d'agrégation financière de Powens. Cette alternative éprouvée, sécurisée et en totale conformité avec les normes de l'industrie, nous a permis d'économiser des milliers d'heures de développement. Cette décision nous a donné la liberté de concentrer nos ressources sur la création de fonctionnalités plus robustes et puissantes. Grâce à l'intégration de Powens, Wealthcome est passé rapidement de la phase bêta au lancement officiel en décembre 2022.
Les Résultats : Démocratiser la gestion de patrimoine.
Powens a accéléré notre progression en nous permettant d'affiner rapidement notre application. Nous avons ainsi été en mesure de répondre à la demande croissante d'une solution de gestion de patrimoine "Do It Yourself" (DIY). Cette évolution a consolidé notre position en tant que passerelle vers l'univers de l'investissement pour un public diversifié.
Chiffres Clés :
CityScan, partenaire clé de Wealthcome, fournit une gamme d'API et de solutions immobilières pour enrichir nos services.
Ces API simplifient notre travail, renforcent notre expertise et améliorent la qualité du service de Wealthcome dans le domaine de l’agrégation de votre patrimoine immobilier.
Avec des milliers de nouveaux utilisateurs, des centaines de millions d'actifs agrégés, et des partenariats réussis avec des institutions financières majeures, Wealthcome a réussi à démocratiser la gestion de patrimoine. En investissant dans des technologies innovantes, Wealthcome continue de s'imposer comme un acteur clé dans l'industrie de la gestion de patrimoine, offrant une solution complète, transparente et personnalisée pour répondre aux besoins divers
L'agrégation de comptes permet aux CGP d'accéder à une vue consolidée des comptes de leurs clients, même s'ils sont répartis sur différentes institutions financières. Cette vue d'ensemble facilite l'analyse du patrimoine global, la prise de décisions plus rapides et mieux informées, et permet d’offrir des conseils plus personnalisés et précis en fonction de la situation financière complète du client.
L'Open Finance élargit l'agrégation de comptes au-delà de l'Open Banking, en incluant non seulement les comptes bancaires, mais aussi les épargnes, investissements, assurances, et actifs immobiliers. Pour les CGP, cela signifie un accès élargi et simplifié aux informations financières de leurs clients, leur permettant d’offrir un accompagnement sur mesure et de surveiller en temps réel les variations du patrimoine.
La directive MiFID II impose aux CGP d’avoir une connaissance approfondie du patrimoine global de leurs clients pour mieux évaluer leur profil de risque et répondre aux obligations de transparence. L'agrégation de comptes permet de centraliser ces informations, rendant le respect de cette réglementation plus efficace et renforçant la précision des conseils d’investissement.
