Dans un monde où la donnée est reine, il suffit d’une seule faille pour ébranler des années de confiance. L’agrégation de comptes, désormais incontournable dans la gestion de patrimoine, offre aux conseillers une vision consolidée des actifs de leurs clients. Elle permet un accompagnement plus précis, plus fluide, et souvent plus proactif. Mais cette performance repose sur un socle fragile si la sécurité des données n’est pas au cœur du dispositif.
Pour les conseillers en gestion de patrimoine (CGP), la capacité à protéger les informations confidentielles de leurs clients est plus qu’une obligation réglementaire : c’est un véritable facteur de différenciation, une preuve de professionnalisme, et un gage de pérennité.
L’agrégation de comptes consiste à réunir sur une seule interface les données issues de comptes bancaires, de produits d’épargne, de placements financiers ou d’assurances. Cette centralisation, automatisée et sécurisée, permet aux professionnels de la finance de bénéficier d’une vision globale, fiable et actualisée du patrimoine de leurs clients.
Cette technologie repose principalement sur des interfaces de programmation sécurisées, les fameuses API, imposées par la directive européenne DSP2. Dans certains cas, des méthodes alternatives comme le web scraping peuvent être utilisées, à condition qu’elles respectent les obligations de transparence et de consentement du client.
En 2025, l’agrégation ne peut se concevoir sans chiffrement des données, transmission sécurisée, et authentification forte. Ces standards sont devenus la norme, et tout professionnel qui ne s’y conforme pas s’expose à des risques importants, aussi bien sur le plan juridique que commercial.
Depuis son entrée en vigueur en 2019, la directive DSP2 a transformé l’environnement technique et juridique de l’agrégation bancaire. Elle oblige les établissements financiers à proposer des API ouvertes aux prestataires de services agréés, dans des conditions strictes de sécurité.
Les conseillers doivent également veiller au respect du RGPD, qui encadre la collecte, le traitement et le stockage des données personnelles. Chaque étape du parcours client – de la connexion à la consultation des données – doit être conforme aux exigences de transparence, de minimisation des données et de sécurité.
En 2025, une nouvelle réglementation européenne, DORA (Digital Operational Resilience Act), viendra renforcer ces exigences, en instaurant des obligations de résilience numérique pour tous les acteurs de la finance. Anticiper cette évolution est indispensable pour éviter les sanctions, mais aussi pour renforcer sa crédibilité auprès d’une clientèle de plus en plus attentive à ces sujets.
L’agrégation de comptes donne accès à des informations particulièrement sensibles : montants investis, opérations bancaires, soldes d’actifs, données personnelles. En cas de faille, les conséquences peuvent être désastreuses. Il ne s’agit pas seulement de vols de données, mais de pertes de confiance irréversibles, voire de contentieux.
Selon l’Autorité des marchés financiers, 70 % des clients cesseraient leur collaboration avec un conseiller en cas de violation de données. Une simple négligence peut donc ruiner une relation construite sur plusieurs années.
Mais à l’inverse, une approche rigoureuse de la sécurité peut devenir un puissant levier de confiance. Lorsqu’un client sait que ses informations sont traitées avec le plus haut niveau d’exigence, il est plus enclin à partager l’ensemble de ses données, à suivre les conseils proposés, et à s’engager dans une relation durable. La sécurité devient alors un outil de fidélisation, aussi important que la qualité du conseil lui-même.
En 2023, l’ANSSI a signalé une augmentation significative des cyberattaques ciblant les institutions financières. Les tentatives de phishing, les ransomwares et les intrusions dans les systèmes d’agrégation se sont multipliées. Ces attaques ne visent plus seulement les grandes banques : les cabinets de conseil en gestion de patrimoine sont désormais considérés comme des cibles accessibles et rentables pour les cybercriminels.
Face à cette menace, disposer d’un plan de cybersécurité structuré n’est plus une option, mais une nécessité. Cela implique de surveiller en continu les flux de données, d’assurer la traçabilité des accès, et de réagir rapidement en cas d’anomalie. Une approche proactive de la sécurité permet de prévenir les incidents avant même qu’ils ne surviennent.
Un système d’agrégation non sécurisé, sans chiffrement ni authentification forte, est une porte ouverte aux attaques. Il expose les données à des interceptions, à des usages malveillants, et à des fuites incontrôlées.
En parallèle, une solution non conforme à la DSP2, qui reposerait par exemple sur un scraping sauvage sans accord explicite, peut entraîner des sanctions administratives importantes. Et au-delà des aspects juridiques, c’est l’image même du cabinet qui est mise en danger.
À l’inverse, un système sécurisé et conforme garantit non seulement une protection optimale, mais également une tranquillité d’esprit pour le conseiller comme pour le client. Certes, cela représente un investissement – en moyenne 500 € par mois pour une solution premium, contre 100 € pour une offre non conforme – mais les bénéfices à long terme sont sans commune mesure. Le coût d’une violation de données peut se chiffrer en centaines de milliers d’euros, sans compter les pertes commerciales.
Tout commence par un diagnostic clair des risques. Il s’agit d’identifier les points faibles du système d’information, de cartographier les accès aux données, et d’évaluer la sensibilité des informations traitées.
Il est ensuite essentiel de s’entourer de prestataires de confiance, capables de garantir un haut niveau de sécurité. Les solutions choisies doivent proposer un chiffrement de bout en bout, une authentification multi-facteurs, et un hébergement souverain des données, idéalement en France ou en Europe.
Mais la technologie ne suffit pas. La sécurité repose aussi sur des procédures internes strictes, sur une formation continue des équipes, et sur une vigilance constante. Un bon plan de sécurité est vivant : il évolue en fonction des menaces, des usages et des nouvelles obligations légales.
Chez Wealthcome, nous avons conçu WealthcomePro pour répondre aux exigences spécifiques des professionnels de la finance et du patrimoine. Notre plateforme d’agrégation intègre nativement les standards de sécurité les plus élevés du marché.
Toutes les données sont chiffrées selon les normes AES-256. L’authentification forte est systématiquement activée pour chaque utilisateur. L’hébergement est entièrement réalisé en France, dans des data centers certifiés.
Nous collaborons uniquement avec des agrégateurs conformes à la DSP2, et nous assurons une traçabilité complète des accès aux données. Nos équipes suivent en permanence les évolutions réglementaires, notamment l’arrivée de la réglementation DORA, afin de garantir une mise en conformité continue.
Mais au-delà de la technologie, nous accompagnons nos clients dans l’élaboration de leur propre stratégie de sécurité. Notre objectif : leur offrir un outil puissant, sécurisé, et parfaitement adapté aux exigences de leur métier.
La sécurité des données dans l’agrégation de comptes n’est pas un simple aspect technique. C’est un enjeu stratégique, qui conditionne la qualité de la relation client, la conformité réglementaire, et la solidité du modèle économique.
Pour les CGP, mettre en place un plan de protection efficace n’est pas une contrainte, c’est une opportunité. Celle de se positionner comme un acteur responsable, digne de confiance, et tourné vers l’avenir.
L’agrégation de comptes est une technologie qui permet de centraliser, sur une seule interface, l’ensemble des données financières d’un client : comptes bancaires, placements, produits d’épargne, contrats d’assurance. Elle offre une vision patrimoniale unifiée, essentielle pour un accompagnement sur mesure.
Les principaux risques concernent la sécurité des données : fuites d’informations sensibles, accès non autorisé, cyberattaques, ou non-conformité réglementaire. Une faille peut entraîner des conséquences juridiques, financières et réputationnelles pour le cabinet de gestion de patrimoine.
Les CGP doivent respecter plusieurs réglementations, dont la directive DSP2 pour l’utilisation d’API sécurisées, le RGPD pour la protection des données personnelles, et bientôt la réglementation DORA qui renforce les exigences en matière de résilience numérique dans le secteur financier.
Un plan de sécurité efficace repose sur l’analyse des risques, l’utilisation de solutions conformes (cryptage, authentification forte, hébergement souverain), des procédures internes rigoureuses et une formation continue des équipes. Il doit également évoluer en fonction des menaces et des normes.
